Finanzen
Einführung
Das Geld gehört mit zu den wichtigsten Faktoren beim Hausbau. In der Schweiz werden die Auslagen oft nach Baukostenplan (BKP) aufgeteilt. Dieser Link gibt Details.
Grundstück BKP 0
Mit dem Erwerb der Parzelle habe ich die grösste Position bereits erledigt. Es werden hier sicher noch weitere Auslagen folgen, zum Beispiel bei der Erschliessung.
Gebäude BKP 2
Hierin ist alles vom Aushub über Rohbau, Heizung, Sanitäranlagen und Innenausbau enthalten.
Umgebung BKP 4
Hier gehört der Garten und Terraingestaltung rein.
Ausstattung BKP 9
Möbel, Lampen und Textilien fallen unter diese Position.
| Position | Minimal | Maximal |
|---|---|---|
| Wertschriften | 0.00 | 300’000.00 |
| Säule 3a | 0.00 | 150’000.00 |
| zusätzliche Hypothek | 0.00 | 100’000.00 |
| Pensionskasse | 0.00 | 200’000.00 |
| Verkaufserlös Wohnung | 450’000.00 | 650’000.00 |
| sonstiges | 0.00 | 100’000.00 |
| Total | 450’000.00 | 1’500’000.00 |
| Total abzüglich Reserve | 375’000.00 | 1’250’000.00 |
Überlegungen, Update vom Oktober 2021
Die Minimallösung würde kein sinnvolles Projekt ermöglichen. Von den CHF 375’000.00 würden rund CHF 300’000.00 für das Gebäude zur Verfügung stehen. Bei CHF 800.00 pro m³ und einem Faktor von fünf m³ pro m² (wie bei diesem Projekt) würde das eine Wohnfläche von 75 m² ergeben.
Bei der Maximallösung würde rund eine Million für das Gebäude zur Verfügung stehen was eine Wohnfläche von 250 m² ermöglichen würden.
Wenn ich die Säule 3a, die zusätzliche Hypothek und einen durchschnittlichen Verkaufserlös für meine Eigentumswohnung und das sonstige als Teil der Reserve wähle, stehen mir rund CHF 750’000.00 zur Verfügung was mir etwa 180 m², also etwa dieses Haus ermöglichen würden.
Update, vom Oktober 2021
Ich gehe von einer Investitionssumme BKP 2 von 1.2 Millionen aus, maximal.
Gedanken über Banken
Vor Jahren habe ich gelesen, das Banker als erste durch AI-Systeme ersetzt würden. Seinerzeit hatte ich das nicht geglaubt, doch die Erfahrungen der letzten Jahre, haben mich eines Besseren belehrt. Viele Börsenhändler wurden durch Computer ersetzt und die Gespräche mit dem Banker meiner Hausbank lassen mich glauben, dass dieser sehr einfach durch einen Computer ersetzt werden kann. Es ist nicht mal nur der Fehler des Angestellten, mehr dass die Bank aus Compliance alles bis aufs letzte bestimmt und der einzelne Mitarbeiter ersetzbar wird.
Die Höhe der Hypothek wird durch zwei Faktoren bestimmt. Einkommen und Vermögen. Es muss genug Vermögen für die 20 Prozent Eigenkapital vorhanden sein und die Belastung durch 5 % Hypothekarzinsen darf nicht über einem Drittel des Einkommens liegen.
Bei diesem System macht es keinen Unterschied, ob ich mit meinem Einkommen nur mich ernähren muss, oder ob ich Frau und drei Kinder habe. Ich würde eine grössere Hypothek erhalten, wenn ich zum Schein heiraten würde und meine Frau ebenfalls erwerbstätig ist. Sollte meine Frau das gleiche Einkommen wie ich verdienen, würden wir eine doppelt so hohe Hypothek erhalten, auch wenn sechzig Prozent ihres Einkommens für die Kinderbetreuung drauf gehen würde.
Das macht doch keinen Sinn.
